แต่เอาจริงๆในแง่ของนักลงทุน ผมมองว่าอัตราการตอบแทนยังน้อยอยู่ถ้าเทียบกับเวลา เสียดายเหมือนกัน เพราะเงินที่ทำประกันมันควรจะงอกเงยได้มากกว่าหลายเท่านักถ้าลงทุนอย่างอื่น แต่ มันก็เสี่ยงมากขึ้นนั่นเองครับ ผมเองก็ยังลังเลอยู่ เพราะอยากแบ่งพอร์ตการลงทุนเหมือนกัน

หลักของการประกันเขาให้เอาเงิน เพียง 10% มาออมนะครับ

คุณพูดเหมือนกับว่าคุณเอาเงินทั้งหมดมาออมอย่างนั้นแหละครับ

ถ้าแบบนั้น ก็เป็นการวางแผนการเงินที่ผิดพลาดเท่านั้นเองครับ

ถ้าคุณบอกว่าฝากไว้ธนาคารดี มันก็ดีครับ แต่การฝากกับประกันชีวิตเขาให้ฝากเพียง 10% นี่ครับ 10% นี่มันเดือดร้อนมากขนาดนั้นเลยเหรอครับ

ผมคิดว่าระยะคุ้มทุนของคุณ คงเพียง5ปี ถ้างั้น 5ปีคุณก็ถอนออกมาเลยครับ

เลยอยากจะรบกวนขอสูตร การคำนวนหน่อยค่ะ

คือว่าเจอ คห. ของคุณ Alisara บอกว่า

“เข้าไปดูใน help ทำตามแล้ว” แต่ว่า HELP อยู่ตรงไหนคะ หาไม่เจอ รบกวนด้วย ขอบคุณค่ะ

สำหรับผมเองนั้นมองว่าการทำประกันแบบออมทรัพย์นั้น เป็นการซื้อความเสี่ยง จริง ๆแล้วประกันจะให้ผลตอบแทนดีที่สุด ก็ต่อเมื่อคุณตายในปีแรกแหละครับ – -’ ไม่ว่าคุณจะลงทุนหรือออมทรัพย์ด้วยวิธีใดก็ตาม ยังไงก็ควรมีการกระจายความเสี่ยงไปในหลาย ๆแหล่ง

ซึ่งสำหรับการทำประกันแล้ว ก็ควรจะถามข้อมูลต่าง ๆทั้งจำนวนงวดที่จะต้องจ่าย โดยอาจจะให้เซลล์ขายประกันน้ัน ทำ Cash Flow มาให้เราดูเลยก็ได้ว่าจะต้องจ่ายงวดไหนเท่าไหร่ และเราจะได้รับเงินเท่าไหร่ ถ้าคุณสามารถนำเบี้ยไปหักภาษีได้ ก็ต้องรวมผลตอบแทนตรงนี้เข้าไปใน Cash Flow ด้วย และคำนวณเป็น IRR ออกมา แต่ผมไม่แนะนำให้ไปเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น ๆนะครับ เพราะวัตถุประสงค์มันไม่เหมือนกันครับ คุณใช้ IRR คำนวณเพื่อไปเทียบว่ากรมธรรมของบริษัทไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุดครับ อย่างที่กล่าวไปข้างต้นแล้วนะครับผมสามารถสรุปคร่าว ๆในการตัดสินใจทำประกันภันได้ดังนี้ครับ
1) เป็นการกระจายความเสี่ยงและซื้อความเสี่ยงครับ
2) สำหรับคนที่ต้องมีการเสียภาษีในอัตราที่สูงนั้น การทำประกันที่สามารถนำเบี้ยไปหักลดหย่อนภาษีได้นั้น จะทำให้ IRR สูงกว่าเดิมมากครับ
3) ในการทำประกันนั้น ควรซื้อเมื่อพร้อมครับ เพราะเงินรายได้ของคุณแต่ละส่วนนั้น ก็ควรมีส่วนนึงที่ออมไว้ในรูปแบบที่มีสภาพคล่องสูงด้วยเช่นกัน และต้องมีบางส่วนที่นำไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่าง ๆเพื่อผลตอบแทนที่สูงกว่าด้วยเช่นกันครับ สำหรับประกันนั้น เป็นOption เสริมครับ

ส่วนมุมมองของแต่ละท่าน ก็ยังคงเป็นไปลักษณะนี้อีกนานครับ จนกว่าตัวแทนประกันชีวิตจะพัฒนาตัวเองให้มีความเป็นมืออาชีพมากขึ้น

ขอเป็น Fanclub ด้วยคนครับ

ประโยคนี้ไม่ถูกต้องนะครับ ขออนุญาตชี้แจงเพื่อเป็นวิทยาทานครับ
เมื่อลูกค้าได้ชำระเบี้ยมาเป็นระยะเวลาหนึ่งแล้ว (1-2 ปีเป็นอย่างน้อย แล้วแต่แบบด้วย) ตัวกรมธรรม์จะมีมูลค่าเกิดขึ้น
และหากมูลค่านั้นมีมากพอที่จะนำมาชำระเบี้ยงวดนั้นๆได้ บริษัทจะทำการกู้อัตโนมัติ (เสียดอกเบี้ยนะ)
เพื่อชำระเบี้ยงวดที่ขาดนั้น (หากลูกค้าไม่ได้แสดงความต้่องการเป็นอย่างอื่น เช่น ขอเวนคืนปิดกรมธรรม์
หรือ ขอหยุดชำระเบี้ยแต่คงความคุ้มครองไว้) ซึ่งจะทำให้กรมธรรม์มีผลคุ้มครองต่อไป และสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตลอดเวลา

Phomod แสดงความคิดเห็นว่า:
“ผมว่าเอาเงินไปฝากธนาคารดีว่า – จะถอนเงินต้นเมื่อไรก็ได้ อัตราดอกเบี้ยขึ้นลงตลอด เจ็บป่วยก็ถอนออกมารักษาตัว แต่ประกันแบบนี้เจ็บป่วยก็รอวันตายเอาเงินมารักษาก็ไม่ได้ ไม่มีกินก็ต้องอดตายก่อน ประกันถึงจะจ่าย”

ต้องดูที่จุดประสงค์ครับว่า ออมไปเพื่อการใด เพื่อดอกเบี้ย เพื่อค่ารักษา เพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน เพื่อเกษียณ เพื่อฌาปนกิจ
ตัวแทนที่ดีต้องถามหาความต้องการของลูกค้าก่อน เช่น แผนที่คุณยกมานั้นเป็นแผนออมทรัพย์ ตอบสนองการออม
เงินคืนระหว่างออม และการลดหย่อนภาษี แน่นอนว่าแผนประเภทนี้ทุนประกันจะไม่สูง เพราะบริษัทได้จ่าย
ผลตอบแทนด้านอื่นไปแล้ว

แต่หากเป็นห่วงด้านการรักษาพยาบาล ก็ต้องเป็นแผนที่มีการคุ้มครองการรักษาแนบท้่าย หากคุณทำไว้เพียงเงินออม
ก็อาจจำเป็นต้องกู้กรมธรรม์ออกมาบางส่วนเพื่อการนั้น เช่นเดียวกันกับกรณีที่ต้องการใช้เงินด่วนครับ
เปรียบเทียบคล้ายการเอารถไปจำนองเมื่อต้องการใช้เงินด่วนน่ะครับ

ความคิดเห็นจากตัวแทนมืออาชีพ (ไม่ใช่นักลงทุนมืออาชีพ)

ประกันเหมาะกับใคร
- คนที่ต้องการออมระยะยาวเพื่อใช้อนาคต 10-20 ปีข้างหน้า
- คนที่ต้องการความชัดเจน ความมั่นคง หลักประกันของชีวิต ระยะยาว
- คนที่ไม่ได้มีเงินถุงเิงินถัง ที่จะลงทุนอะไรมากมาก
- คนที่ต้องการสร้างหลักทรัพย์ก้อนใหญ่ ด้วยเงินก้อนเล็ก เพื่อคนข้างหลัง
- คนที่ต้องการ ออม อย่างเป็นระบบ
- คนที่มีความเข้าใจในความไม่แน่นอนของชีวิต และสรรพสิ่ง
- คนที่ต้องการมีหลักประกันในชั่วเวลาข้ามคืน
- คนที่พร้อมสละเงินก้อนเล็ก เพื่อรักษาเงินก้อนใหญ่
- คนที่ต้่องการมีแหล่งเงินสำรองฉุกเฉิน
- คนที่ต้องการสวัสดิการเพิ่มเติม

นั่นคือบางส่วนของประกันที่สามารถตอบสนองได้ แต่สิ่งที่คุณต้องถามตัวเองก่อนทำประกันคือ

“ความต้องการของคุณคืออะไร”

และก่อนทำประกันสิ่งที่คุณควรมีคือ เงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อย 3-6 เท่า ของรายจ่ายประจำเดือน
เงินที่คุณสามารถเบิกถอนได้ทันทีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน (ไม่เกี่ยวกับเงินผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ที่ถือเป็นรายจ่ายประจำนะครับ)
เช่น ตกงาน เป็นเงินก้อนแรกที่จะถูกใช้ ส่วนเงินกู้จากกรมธรรม์ ควรจะเป็นก้อนสุดท้ายเมื่อไม่มีทางเลือกแล้วจริงๆ
(ที่ผมไม่ยกตัวอย่างกรณีฉุกเฉินเรื่องความเจ็บป่วย เพราะคุณสามารถทำประกันเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้)

ต้องการคำแนะนำอื่นๆ โทร 089-106-0646

คิดว่าถ้าจะคิดในแง่การลงทุนน่าจะต้องคิดแบบคุณเจ้าของบล็อกอ่ะค่ะ cash in / cash out ต่อปี ก็จะพอมองเห็นภาพ

ช่วงนี้กะลังหาข้อมูลอยู่พอดี จากที่ดูๆมาหลายที่ ส่วนใหญ่ก็ให้ IRR ประมาณ 2-4% ค่ะ บวกลบขึ้นอยู่กับระยะเวลาของกรมธรรม์ที่เราต้องจมเงินลงไป

ส่วนตัวคิดว่าประกับแบบออมทรัพย์ ก็ได้ผลตอบแทนประมาณนี้ สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยแบ๊งค์หน่อย แลกมากับการที่ต้องจมเงินลงไปนาน คิดว่าคนออกแบบกรมธรรม์ ก็คงคำนนวนมายิกๆเหมือนกัน แต่ที่สนใจจะทำ นึกถึงผลพลอยได้อย่างอื่นมากกว่าค่ะ คือ เรื่องภาษี(ได้เงินคืนเน็ตๆ) กะบังคับตัวเองเก็บเงิน(เผื่อต้องใช้เงินก้อนอนาคต)

** ผมว่าเอาเงินไปฝากธนาคารดีว่า – จะถอนเงินต้นเมื่อไรก็ได้ อัตราดอกเบี้ยขึ้นลงตลอด เจ็บป่วยก็ถอนออกมารักษาตัว แต่ประกันแบบนี้เจ็บป่วยก็รอวันตายเอาเงินมารักษาก็ไม่ได้ ไม่มีกินก็ต้องอดตายก่อน ประกันถึงจะจ่าย

เตือนไว้ครับ จะได้ไม่สะเพร่าแบบผม